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有很多朋友每年都会参加公司体检，关于一些疾病，比如甲状腺结节、胃炎、脂肪肝等，都可以自己通过百度了解，来咨询购买保险的时候，也相对具备了一定医学知识。
但是对于心脏的指标问题，很多人就特别懵，对于这个最重要的身体器官，稍微出点小毛病，保险公司都会非常非常在意。
今天就跟大家简单聊聊，有关心脏的医学知识，文末再附带相关的投保规则。
1早搏
早搏的全称叫过早搏动，即提前于正常心跳，而出现了一次心跳搏动。
它的主要症状就是心里咯噔一下，或者说突然间感觉到了心里咚的跳了一下，会让我们觉得心里很难受。
早搏分为房性早搏和室性早搏，不管是哪种情况，良恶性区分是一致的，都要看你有没有器质性病变。
比如说有没有冠心病，有没有心房扩大，心室扩大，有没有瓣膜病，有没有心梗等一系列的问题。
如果没有这些问题的话，有那么十几个二十个早搏问题是不大的，但是如果有这些疾病的话，哪怕只有一个两个早搏，也算是恶性的。
恶性早搏都是有病理性原因的，良性早搏大部分是来源于身体的调节性紊乱，比如昨天晚上没有睡好或者熬夜了，让身体处于疲劳状态、兴奋状态、抑郁状态、焦虑状态等。
心脏这个时候就会跳的紊乱，这种情况下我们不需要去用药，只要去除这些导致神经调节的紧张因素就可以了，比如改善睡眠。
2窦性心律
窦性心律不是心脏病，不严重，完全没必要担心。
窦性心律中这个窦字指的是窦房结，我们知道心脏要规律有效的收缩，必须得有一个司令部，那就是窦房结。
心脏进行一次规律的收缩，算是一次正常的心律，体检报告中出现窦性心律这4个字的时候，证明你的心脏正在正常的工作，心脏跳动是有效的，有节律规律的跳动是件好事。
除了窦性心律正常以外，还会有窦性心动过速和过缓、窦性心律不齐三种情况。
窦性心动过速是指心脏整体跳动频率超过次/分，这是一个很常见的现象。
比如我们在运动、喝浓茶咖啡、刺激性饮料、饮酒、休息不好、情绪激动时，都会导致窦房结的冲动发放，频率加快从而出现窦性心动过速。
但是如果我们在做心电图的时候，没有之前说的这些紧张因素或者药物、食物因素，心电图心率依然超过次/分，那最好做进一步检查，看看是不是患了什么其他疾病。
窦性心动过缓指心脏整体跳动频率低于60次/分，窦性心律过缓是一种异常状态。
在我们睡眠时，我们的交感神经被植物神经所抑制，这个时候心率是慢的，经常健身运动的人，心肌收缩力很强的，这个时候心率慢一点也没有关系。
但如果是在清醒状态下去做心电图，心率低于55次/分，建议要做24小时动态心电图，去排查一下有没有其他的问题。
窦性心律不齐依然是窦性心律，冲动发放依然是窦房结，司令部还是好的。
窦性心律不齐是指心跳之间的时间差距大于0.12秒的时候，心电图机就会捕捉到这种短小时间差。
当心电图上只有窦性心律不齐这一个诊断，后面没有写窦停、窦缓时，心电图依然正常，不是疾病不需要治疗不需要担心。
3房颤
房颤的全称叫心房颤动，是最常见的持续性心律失常，房颤时心跳频率过快且不规则，有时候可达-次/分，导致心房失去有效的收缩功能。
房颤的特点是心率和心肌收缩力的绝对不整齐，也就是说得了房颤这个病，不管是心脏跳动还是收缩，全部都是无组织无纪律的一通瞎跳。
这就导致了两个问题，一是中国有20%~30%的脑梗塞是由于心律失常房颤这个疾病而导致的，二是长时间的这种无组织无纪律的心跳和收缩会导致心脏的扩大，导致心肌疾病。
房颤的病因包括高血压、冠心病、心脏外科手术、瓣膜病、心力衰竭、心肌病、先天性心脏病、肺动脉栓塞、甲亢、饮酒、精神紧张、水电解质紊乱、严重感染等。
在分类上，按持续时间可以分为阵发性房颤、持续性房颤和永久性房颤。
阵发性房颤指能在7天内自行转为窦性心律者，持续时间小于48小时。
持续性房颤指持续7天以上，需要药物或电击才能转复为窦性心律者。
永久性房颤指不能转复为窦性心律或转复后24小时内复发者。
大多数人是阵发性房颤，治疗手段可以尝试去做射频消融手术完全控制，如果不能控制的话，抗凝药物的选择是必须要用的，如华法林这类。
4二尖瓣三尖瓣关闭不全
我们在体检报告中可能会看到，二尖瓣和三尖瓣关闭不全这两个诊断。
所谓二尖瓣三尖瓣就是一个门，横在心房和心室之间，起到单向开放的作用，预防血流从心室倒流到心房。
二尖瓣和三尖瓣和心跳是同步的，在不停的开启关闭，因为在不停的开关，所以关的时候就存在没那么严丝合缝。
我们日常生活中也知道，就像开门关门，如果门关的特别严丝合缝，这个门开不了也关不了。
轻度的关闭不全是一个正常的生理现象，如果诊断后面没有跟上什么中重度的反流、心脏的结构性变化，只是心脏的二尖瓣、三尖瓣关闭不全的话，我们就不用担心。
聊了这么多医学，我们再说说保险里面对于心脏相关指标，是如何核保审查的。
我们要知道一个大原则，即不管是重疾险、医疗险还是寿险，对于心脏问题是非常非常敏感的，因为心脏这个器官太重要了，稍微有点闪失，身体就吃不消。
所以对于房颤、室颤、窦性停搏、窦房传导阻滞等等这些情况，确诊了的都是拒保。
而像二尖瓣、三尖瓣返流、心电图波段异常，有的公司宽松有的严格，具体拿报告来人工核保，还是有希望核保通过的。
有的产品智能核保里关于心脏类的异常也会列得很详细，可以多尝试尝试。
心脏类疾病非常非常复杂，拿不准的走人工预核保，让保险公司出具意见，到底能不能买，我们也别想当然，能买的就交钱，不能买的换其他公司再试。
市面上绝大多数99%的保险，对于先天性心脏病是拒赔的，即使没确诊之前买了保险，以后因为先天病、遗传病也不会理赔。
很多人误以为先心病只有出生时会确诊，但现实是，往往有非常大的比例，是在孩子出生后6个月到3岁期间确诊的，那么在孩子还没确诊之前，选购合适保单就显得尤为重要。
市面可以保先天性心脏病的少儿重疾险，我万里挑一就还真的找到了一款：小佩奇，只要现在还没确诊先天性心脏病，投保后过了等待期，以后再涉及心梗、介入手术等情况的时候，是可以获赔的。
关于产品测评，可以看看这篇《小佩奇少儿重疾：特色逆天！》，万保额，保障期30年，价格一年仅0元左右，非常适合给新生儿购买。
美中不足的是，等待期天，等待期内被确诊先天性心脏病，那就是退费解约，保险公司不承担保障，所以对于新生儿来说，真的是与时间赛跑啊。
关于心脏相关的保险医学话题，今天就跟大家聊这么多，再有问题私信，回见喽~
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END
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